Gå i borgen
Av: Hittalanet.se, Uppdaterad: 2023-11-14
Vid en låneansökan kan möjligheterna att bli beviljad ett lån öka om du har en medsökande som kan tänka sig “gå i borgen” för lånet. Men när passar det att ha någon blir medsökande, och vilka risker finns med att gå i borgen?
Artikelns innehåll
- Gå i borgen = vara medsökande till ett lån
- Regressavtal
- Skillnaden på Borgenär och medsökande
- När behövs en medsökande?
- Tillfällen då det ökar dina chanser att bli beviljad lån med medsökande
- Tillåter din ekonomi att bli medsökande?
- Om lånet inte betalas går ärendet till Kronofogden
- Regressrätt – låntagare blir ersättningsskyldig till medsökande
- Olika typer av borgen
- Avtal om att bli medsökande – Avtalsfrihet
- Säga upp sig som medsökande
- Om medsökande avlider – dödsfall
- Läs mer
Gå i borgen = vara medsökande till ett lån
Vad innebär det egentligen att “gå i borgen” för någon? Enkelt uttryckt handlar det om att en eller flera personer går in och säkrar upp att betalning kan ske trots att låntagaren är betalningssvag. Man sprider på så sätt risken för att lånet skulle bli obetalt. Som långivare gör man en kreditkoll både på låntagaren och den medsökande.
- Medsökande / medlåntagare – Den person som “går i borgen”, och blir betalningsskyldig om inte låntagaren kan betala lånet.
- Borgenär – Långivaren, banken eller låneföretaget.
- Gäldenär – låntagaren, dvs den som lånar pengar.
- Gå i borgen – Att ansöka om lån tillsammans med någon som behöver extra säkerhet.
Kortfattat om att gå i borgen
- Att vara medsökande innebär att du går in som säkerhet när någon tar ett lån.
- Om låntagaren inte kan betala så är det ditt ansvar att göra det istället.
- Var noggrann med att ta reda på exakt hur avtalet fungerar innan du bestämmer dig för att bli medsökande.
- Skriv ett regressavtal om du går i borgen för någon
Regressavtal
Om du går i borgen åt någon bör ni skriva ett så kallat regressavtal. Regressavtalet ger ett visst skydd om låntagaren inte kan betala och du tvingas betala på lånet.
Med ett regressavtal kan du i efterhand kräva låntagaren på de pengar du blivit tvungen att lägga ut. Har du och den du går i borgen med inte skrivit något avtal är det inte helt säkert att du kan kräva tillbaka några pengar i efterhand (om det skulle gå så långt så att du blir tvungen att betala på lånet).
En mall för regressavtalet kan du köpa för några hundralappar på Juridiskadokument.nu. Då ingår support och hjälp med att fylla i avtalet korrekt.
Skillnaden på Borgenär och medsökande
Uttrycket “gå i borgen” ställer till lite problem ibland. Borgenär är ju namnet på banken/långivaren som lånar ut pengarna så det blir lite rörigt. Det korrekta ordet för en person som går in som extra säkerhet för lånet är alltså medsökande.
När behövs en medsökande?
Det finns tillfällen då du som ansöker om ett lån kan behöva stödet av en borgenär som extra säkerhet för din återbetalningsförmåga. Här listar vi några tillfällen då det kan passa bra att be en person att ansöka om lånet tillsammans med dig.
Tillfällen då det ökar dina chanser att bli beviljad lån med medsökande
- Du har ingen fast inkomst eller låg inkomst.
- Du är timanställd eller projektanställd och saknar fast anställning.
- Betalningsanmärkning. Flera långivare accepterar betalningsanmärkningar idag men du måste vara skuldfri hos Kronofogden.
- En medsökande kan förbättra dina chanser att få låneansökan godkänd.
- Vid ansökan om större lånesumma. Då den sökandes ekonomi måste vara väldigt god för att bli beviljad ett lån så kan det förbättra möjligheterna att bli beviljad en större summa om du har en medsökande.
Jämför räntor på privatlån & bolån
På Lånekoll.se kan du jämföra räntor på privatlån och bolån. Med en enda ansökan får du erbjudanden från ett stort antal olika banker och långivare presenterade på en lista. Du väljer själv om du vill nappa på något erbjudande eller inte. Det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Tillåter din ekonomi att bli medsökande?
Det är alltså viktigt att du som medsökande har tillgångar som både täcker din egen ekonomi samt det åtagande du går i borgen för. Det är viktigt att man som medsökande är insatt i vad man ger sig in på och vilket åtagande det handlar om. När du blir medsökande så tar du dig an lånet som “för egen skuld” vilket innebär att du delar ansvaret med låntagaren för lånet.
Du som medsökande blir då skyldig att betala den lånade summan inklusive ränta “såsom för egen skuld“. Beroende på hur mycket låntagaren betalat av den lånade summan kan också tilläggas.
Tips för medsökande
- Din ekonomi kommer att genomgå en borgensprövning.
- En kreditprövning görs vid borgensprövning och lånet godkänns om den visar på en trygghet för långivaren.
- Din kreditvärdighet kan påverkas av att vara medsökande.
- Dina tillgångar och bostad kan komma att säljas för att betala av lånet om låntagaren inte kan.
- Vid skilsmässa mellan två personer som har ett lån tillsammans där den ena är medsökande så kvarstår åtagande även efter skilsmässan.
- Du som medsökande bör snabbt få information om låntagaren missköter betalningarna.
Om lånet inte betalas går ärendet till Kronofogden
Om du som medsökande inte betalar så går ärendet vidare till Kronofogden som kan skicka ett beslut på indrivning, ett så kallat utslag. När du som medsökande betalat av summan kan du i din tur kräva pengarna av den du gått i borgen för regressrätt.
Får du som medsökande inte tillbaka pengarna så kan även medsökande driva ärendet vidare till Kronofogden. Borgensavtal kan ingås formlöst det innebär att avtalet kan både ingås muntligt och skriftligt.
Regressrätt – låntagare blir ersättningsskyldig till medsökande
Regressrätten träder in om du som medsökande har varit tvungen att träda in och betala av lånet eller delar av lånet istället för lånetagaren. Då blir låntagaren skyldig att betala tillbaka de pengar som medsökande lagt ut för återbetalningen av lånet.
Olika typer av borgen
- Generell borgen
Generell borgen är den vanligaste typen av borgen och innebär att medsökande tar fullt ansvar för skuld som låntagaren och medsökande kommer överens om.
- Enkel borgen
Det finns olika sätt att gå i borgen på, ett sätt som är lite ovanligare kallas enkel borgen. Det innebär att borgenären långivaren måste ta till alla medel (Betalningsföreläggande, stämning, konkurs) för att få tillbaka sina pengar och på så sätt bevisa att låntagaren inte kan betala tillbaka. Först då kan den medsökande bli återbetalningsskyldig i låntagarens ställe. Det kallas för enkel borgen. Detsamma gäller för så kallad efterborgen.
- Proprieborgen
Sen har vi den borgen som till exempel banker mest använder sig av, då enkel borgen är allt för omständig. Den borgen kallas för proprieborgen och den gör medsökandes relation till lånet “såsom för egen skuld”. Medökande blir alltså återbetalningsskyldig när geldenären (låntagaren) inte kan betala tillbaka.
- Solidariskt borgenansvar
Solidariskt borgensansvar innebär att flera personer gått in som borgensmän. Skulle de ha gått in utan förbehåll om delat ansvar så tillämpas solidarisk betalningsskyldighet. Borgenären (långivaren) kan då kräva att en eller flera betalar tillbaka. Den eller de som blir återbetalningsskyldiga erhåller något som kallas regress, det innebär att den personen eller personerna har rätt att återkräva den summa som betalats.
Jämför räntor på privatlån & bolån
På Lånekoll.se kan du jämföra räntor på privatlån och bolån. Med en enda ansökan får du erbjudanden från ett stort antal olika banker och långivare presenterade på en lista. Du väljer själv om du vill nappa på något erbjudande eller inte. Det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Avtal om att bli medsökande – Avtalsfrihet
När det gäller avtal om att gå i borgen så råder avtalsfrihet. Det innebär att borgensavtalet kan begränsas i tid och i summa. Det kan till exempel handla om att borgensavtalet gäller för högst en viss summa.
Säga upp sig som medsökande
Det går inte att säga upp sig eller sluta vara medsökande eller medsökande för ett lån där du ingått avtal som medsökande. Eventuellt kan banken godta en likvärdig medsökande som ersättare. Det finns även tillfällen då en annan form av säkerhet kan användas istället för medsökanden.
Om medsökande avlider – dödsfall
Skulle den medsökande mot all förmodan avlida så övergår skulden till den medsökandes dödsbo. Det är då viktigt att det finns medel avsatta för att eventuellt kunna täcka skulden sommedsökande. Likaså är det om låntagaren skulle avlida, då tillfaller skulden på dödsboet och skulle det inte finnas pengar för att betala av skuld så blir medsökande då blir skyldig att betala av lånet.
Hej!
Om jag går i borgen för någon, kommer det lånet att påverka mina egna möjligheter till lån i framtiden? Kommer det t.ex att slås ihop medmina övriga lån och tas under övervägande om jag söker lån i framtiden?
Hej Magnus,
tack för din fråga. Det innebär ett stort ansvar att gå i borgen för någon vilket man innan borgensåtagandet bör veta. Viktigt är att skapa juridiska avtal för hur länge tex. borgensåtagandet ska löpa. Det är viktigt att veta att om låntagaren inte kan betala så faller det ansvaret över på borgensmannen. På Konsumenternas.se skriver de så här:”Borgen kan anses som betryggande om borgensmannen har avyttringsbara tillgångar som bedöms tillräckliga för att infria borgensansvaret och/eller har en sådan ekonomi som möjliggör betalning av låntagarens skuld. Ett borgensåtagande kan få till följd att borgensmannens framtida betalningsförmåga försämras varigenom hans kreditvärdighet sänks. En borgensman kan därför få svårare att få ett lån beviljat så länge borgensansvaret kvarstår.” Det behöver inte betyda att du får svårare att få lån beviljat så länge ansvaret sköts men risk finns som man ska vara medveten om.
Hoppas att du fått mer information i frågan! Lycka till!
Mvh
Sofia
https://www.hittalanet.se
Hej!
Jag undrar vad som händer med borgensåtagandet om borgensmannen dör. Hur ska man göra om man som borgensman inte har pengar för borgensåtagandet alltså ekonomi blivit sämre? Kan man avsäga sig det? Kan de som har lånet ordna en ersättare?
Mvh
Annika
Hej Annika,
Borgensmannen kan inte själv säga upp sig som borgensman, om låntagaren kan ersätta borgensmannen med en annan gäldenär eller annan säkerhet som långivaren/banken godkänner så kan borgensmannen bli befriad från sitt ansvar. Om borgensmannens ekonomi förändras till det sämre så försämras också dennes kreditvärdighet och det blir svårare för borgensmannen att till exempel få ett eget lån beviljat. Att gå i borgen är ju att ta ansvar “såsom för egen skuld”. Vid ett eventuellt dödsfall av borgensmannen/gäldenären så går skulden över till dödsboet. Skulden står kvar tills lånet är betalt eller att någon ny borgensman kan träda in.
Mvh
Sofia
https://www.hittalanet.se
Hej!
Om jag är gift och har gått i borgen för en släkting, och min maka dör, hur inverkar min borgensförbindelse på avvittringskalkylen? Skall man beakta det på något speciellt vis?
Hej!
Om flera personer gått i borgen för ett företagslån och aktiebolaget går i konkurs, har man då regressrätt och i så fall vem ställer man kravet till och hur lång preskriptionstid är det?
Tack på förhand!
Hej Cecilia, preskriptionstiden för konsumentfodring i Sverige, det vill säga för en borgensförbindelse är 3 år från och med förbindelsens tillkomst. Vid en så kallad solidarisk borgen så kan en eller flera bli betalningsskyldiga, i ett sånt fall kan regressrätten åberopas mot gäldenären (låntagaren) och gentemot de andra borgenstagarna. Men i just den här situationen är det svårt att ge ett exakt svar. Det bästa är om du kontaktar banken för att få svar gällande just din situation.
Mvh
Sofia
Hej
Kan jag gå i borgen för någon även om jag själv redan har ett lån?
Hej
Det fungerar så att banken avgör om du kan gå i borgen för någon (dvs att du är så kallad borgenär) och det är nog inte ovanligt att sådana själva har huslån/bostadsrättslån och liknande. Så vi tror att du kan göra detta men för att vara på den säkra sidan behöver man kontakta den aktuella banken för att höra att de godkänner det. Når du väljer att vara borgenär så är det ju en risk du själv tar också vilket du behöver tänka på.
Kan man bli borgenär muntligt? Jag har vägrat skriva på nått papper om att bli borgenär.
Man brukar säga att avtal kan ingås både muntligt och skriftligt. Det svåra är ju alltid att bevisa att ett muntligt avtal gäller, det krävs nästan någon slags inspelning för det och även där så är det svårt att leda i bevis att avtalet har slutits. Det är nog alltid att rekommendera att man skriver avtal istället.
Om jag har varit borgensman på en lägenhet där hyresgästen struntat i att betala x antal hyror och flyttat så är det min skyldighet att betala den skulden. Men min fråga är: Kan jag gå tillväga på något sätt för att hyresgästen ska betala tillbaka pengarna till mig som jag fick lägga ut för hyresskulden? En anmälan, kronofogden eller stämning t ex. Eller handlar det bara om hyresgästens egna moral att betala tillbaka de pengar jag fick lägga ut på skulden? Finns det något jag kan göra? Tacksam för svar. Mvh
Hej Janne,
tack för din fråga. Gällande återbetalning av de pengar som du som borgensman fått lägga ut så kan du åberopa regressrätten; “Regressrätt,
Den borgensman som tvingas betala hela eller delar av en kredit har alltid regressrätt mot kredittagaren, det vill säga borgensmannen kan kräva tillbaka pengarna från kredittagaren. ” Du kan alltså kräva tillbaka dina pengar, kontakta Kronofogdemyndigheten för mer information.
Vänliga Hälsningar
Hej, en fråga , Måste en borgesman visa upp sej fysiskt. t.e.x. om borgesmannen är en släkting som bor långt ifrån ?
Hej Sven-åke.
Borgensmannen måste legitimera sig och signera avtalet så det borde gå att lösa med e-legitimation eller att borgensmannen går in på banken där han/hon bor och signerar + legitimerar sig.
Mvh admin
Hej, jag ska ta ett billån med en medsökande men om medsökande råkar komma till kronofogden men jag betalar mitt lån som vanligt kan kronofogden ta min bil då?
Hej Jonathan.
Nej, inte om det är du som står som ägare på bilen.
mvh admin
Hej, om jag är borgensman/medlåntagare för någons huslån och denne säljer sitt hus försvinner mitt ansvar som borgenär per automatik då? Mvh/ Jeanette
Hej Jeanette.
Ja om lånet löses så försvinner ditt ansvar.
Men om det är ett blancolån inblandat så är det inte säkert att det löses i samband med försäljningen så du får se till så att lånen löses.
Mvh admin
Hej!
Min make och jag har lånat ut pengar till hans dotter. Dessutom betalar han åt henne på ett kreditköp.
Hon struntar nu i att betala tillbaka.
Vi har sparat sms-konversationen dem emellan. Vad kan vi göra?
Mvh Åsa
Hej Åsa.
Ni får nog vända er till en jurist för att få ordentliga svar tyvärr.
Mvh admin
Hej,
Om vi är ett par som äger ett AB och vi båda skrivit på borgensförbindelse till banken.
Sedan separerar vi och en går ur företaget, kan man låta banken skriva över hela borgen till den som är kvar i företaget då?
Och vad händer om vi säljer huset som är pantsatt?
Hej Elsabeth.
Ja om banken godkänner det.
Ni kan inte sälja huset hur som helst om det är pantsatt hos banken.
Då måste ni normalt lösa lånet i samband med försäljningen.
Mvh admin