Samla dina lån till ett — sänk räntan och få bättre överblick.
Skriven av Andreas Hogmalm 
Granskad av Joakim Ryttersson Visar 6 av 16 långivare
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Räntor och avgifter hämtas automatiskt från vår databas. Ändra belopp och löptid för att se vad lånet kostar hos olika långivare.
Räntor och avgifter hämtas automatiskt från vår databas. Enklare har just nu ränta 4,50 %. Inga ytterligare avgifter tillkommer utöver räntan.
Totalt att betala
103 984 kr
Månadskostnad
5 199 kr
Beräkningen är en uppskattning. Den faktiska kostnaden kan variera beroende på din kreditvärdighet.
Genom ett samlingslån kan du samla ihop dyra små-lån och krediter till endast ett privatlån. Detta passar dig som har flera lån med orimligt höga räntor och avgifter. Det finns idag möjlighet att samla lån hos flera banker och långivare.
Målsättningen med denna artikel är att dela med oss av ekonomiska tips som kan leda till att du lyckas få ett privatlån med en lägre ränta framför dina dyra små krediter.
Anledningarna till att man hamnar i denna situation kan vara olika, alltifrån att man vid krissituationer har varit tvungen att ta ett snabblån eller att man har konsumerat lyx genom lån. När detta sedan läggs på hög finns risken att de sammanlagda kostnaderna för lånet blir för höga och man får svårt att kunna betala tillbaka.
Att samla alla lån från flera banker till en gör förstås inte att du blir av med alla kostnader i ett svep. Däremot blir det smidigare att endast betala till en långivare, samt att du sänker din månadskostnad.
Om man har hamnat i situationen att man har tagit flera olika lån från olika kreditgivare får detta ofta till följd att man får en dyrare, total, lånekostnad än om man har alla lån hos en bank. Det här beror på att i de flesta privatlån (kallas ofta blanco lån) så finns det fasta avgifter. När dessa avgifter samlas på hög så blir helt enkelt större totala avgifter. Lösningen på detta är att ansöka om ett samlingslån.
Samla alla lån på ett ställe
Du sänker dina ränta
Mindre avgifter
Du får bättre kreditvärdighet
Endast en faktura
Alla banker har givetvis olika grundkrav vid utlåning. Men här nedanför kan du se vilka dom lägsta kraven är hos några av Sveriges banker.
Minst 18 år
Folkbokförd i Sverige (12-36 mån)
120 000 kr i årsinkomst
Att man inte har skulder hos Kronofogden
Genom att jämföra olika långivare kan du hitta det bästa samlingslånet med lägst ränta. Det enklaste sättet att jämföra är att använda en låneförmedlare. Där fyller du i dina uppgifter och skickar in en ansökan till låneförmedlaren som tar en UC på dig och förmedlar dina uppgifter och din UC vidare till ett stort antal långivare. De tar ett beslut om huruvida de kan erbjuda dig ett lån eller inte samt vilket belopp och ränta de isåfall kan erbjuda.
Du får alla erbjudanden presenterade för dig på en lista och väljer själv om du vill acceptera något erbjudande eller inte.
Om du inte vill använda en låneförmedlare kan du ta kontakt med flera långivare själv för att kontrollera vilka erbjudanden du kan få. Det kommer dock resultera i flera kreditupplysningar uttagna i ditt namn. Har du för många upplysningar uttagna via UC kan du få svårt att beviljas lån.
Du kan även jämföra samlingslån på Blancolån.nu, en hemsida som förklarar vad samlingslån är och listar olika låneförmedlare som erbjuder samlingslån.
Nu är det tyvärr så att det inte bara är att ta sina låneavier till första bästa bank och samla lånen utan det kan vara ganska svårt att övertyga banken innan de säger ja till detta. För banken är det förstås en risk att ta över dina lån om du inte sedan kan betala för dessa och samtidigt amortera lånet.
Samla ihop alla dina avier och låneavtal för att få en detaljerad överblick på dina lån och krediter. Du kan också använda Min Upplysning hos UC och Bisnode för att hitta krediter och lån du har.
Ett vanligt villkor är ofta att man har en stadig inkomst, så ta fram hur mycket du, och eventuella medlåntagare tjänar.
Sälj av onödiga prylar och betala av de lån med högst ränta.
Om det är möjligt, och du har tid till detta, så kan du även leta efter extrainkomster i form av extrajobb. Ju mer pengar du får in varje månad desto lättare kommer du att få att övertyga banken.
Försök också få ner dina månadskostnader genom att göra dig av med dyra abonnemang och tjänster som du inte behöver. Många bäckar små leder ofta till en bättre privatekonomi och därmed ökar möjligheterna till att få samla lånen.
När du väl känner att du har gjort det du kan för att förbättra din situation så är det förstås mycket bra om du kan sänka dina totala lånekostnader. Detta gör du enklast genom att ansöka om ett samlingslån hos en bank. Här är tipset att börja hos banken där du har ditt lönekonto. Eftersom de redan har någorlunda bra översikt över din ekonomi så kan det vara bra att börja där.
Det kan också vara en idé att kontakta den bank, om du litar på denna, där du har störst lån. Kanske att de kan hjälpa dig att samla dina lån där? Nedan hittar du också en lista över banker som alldeles särskilt riktar sig mot de som vill samla sina lån på ett ställe.
Det är inte ovanligt att man har dragit på sig en betalningsanmärkning när man har tagit ett eller flera lån under en period. Det blir då svårare att få ett lån hos vissa banker. Det finns dock låneförmedlare som hjälper till ändå, exempelvis Sambla.se.
Vi får ganska ofta frågan om hur man samlar flera snabblån till ett privatlån istället. Snabblån kan sägas vara lån man kan ta när du har möjlighet att mycket snabbt betala tillbaka lånet. Räntan på snabblån är otroligt hög och om du inte snabbt kan betala tillbaka lånet så går det snabbt för skulden att öka.
Det första och viktigaste när du skall samla sms-lån är att du inte tar ett sms-lån till. Istället gäller det att sikta in sig på att kunna ta ett privatlån som betalar av alla sms-lån. På det viset kan du få ner din ränta rejält. Kanske du tycker att det låter heltokigt att betala av ett lån med ett lån till? Men nej i det här fallet är det faktiskt inte det även om det generellt förstås är bättra att betala av ett lån med egna pengar. Det du gör är att byta ut lån med höga räntor till ett med mer normala räntor.
När man ansöker om ett lån så gör banken en kreditupplysning på dig. Det kan vara svårt att samla sina lån ifall du har en dålig kreditvärdighet. Men nu ska vi berätta om hur det fungerar med kreditvärdighet och hur den påverkar dig som vill ansöka om ett samlingslån.
Din kreditvärdighet kontrolleras också när du tecknar hyresavtal eller köper något på avbetalning. Varje gång det görs en kontroll så registreras det hos Uc.se (upplysningscentralen) och sparas där i 12 månader. Anledningen till att bankerna inte är så förtjusta i sådana registreringar är för att de anser att du är mer riskbenägen om du har många UC på en gång. Du har då ett antal olika alternativ om du ändå vill ta ett lån.
Det behöver inte vara antalet kreditförfrågningar som avgör ifall din kreditvärdighet är bra eller dålig. Riskprognosen som UC gör innefattar flera faktorer och antalet kreditupplysningar är bara en av dom. Vi rekommenderar att du kollar upp din kreditvärdighet hos Minuc.se ifall du är osäker på din privata ekonomi innan du lånar.
En kreditupplysning hos UC ligger kvar i 12 månader.
Du kan bra kreditvärdighet trots många kreditförfrågningar.
Du kan enkelt följa ditt UC-score på Minuc.se och se hur din kreditvärdighet utvecklas innan du ansöker om lån.
Vänta några månader innan du ansöker om lånet. Till slut kommer dina kreditupplysningar att försvinna från systemet.
Leta efter banker som hjälper till trots att du har många förfrågningar. Läs gärna vidare om våra omdömen om Advisa.se, Lendo.se och Lånekoll.se.
Du kan också leta efter banker som erbjuder samlingslån utan UC.
Det är tyvärr så att banken, med full rätt, kan säga nej till dig som önskar att samla dina lån. De punkter som nämns i stycket ovan kan förstås hjälpa dig på vägen och förbättra dina utsikter att få lån hos banken men det kan ändå bli ett nej. Vad gör man då och vilka vägar finns det?
Den mest uppenbara lösningen är att fortsätta att kontakta låneförmedlare och banker för att höra hos dem vad som krävs av dig för att få samla lånen och minska räntan där. Du kan även ringa till alla banker du har lån hos och försöka att förhandla med dem för att få det bästa möjliga upplägget.
Nästa steg kan vara att kontakta ditt fackförbund, om du är medlem i ett, då dessa ofta har möjligheter att hjälpa till med mycket förmånliga lån.
Om du någonstans på vägen har kört hela din ekonomi till botten och du inte ser några utsikter att kunna betala alla dessa lån så kan en möjlighet vara att ansöka om skuldsanering hos Kronofogden. Du kan även se om tjänsten skuldfinansiering är något för dig. Tjänsten erbjuds av SveaEkonomi.se. Detta är förstås en sista utväg men det kan vara bra att känna till att detta finns.
