Hitta bästa kontokrediten bland Sveriges långivare.
Skriven av Andreas Hogmalm 
Granskad av Joakim Ryttersson Visar 6 av 17 långivare
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Räntor och avgifter hämtas automatiskt från vår databas. Ändra belopp och löptid för att se vad lånet kostar hos olika långivare.
Räntor och avgifter hämtas automatiskt från vår databas. Klara lån har just nu ränta 7,90 %. Inga ytterligare avgifter tillkommer utöver räntan.
Totalt att betala
10 433 kr
Månadskostnad
869 kr
Beräkningen är en uppskattning. Den faktiska kostnaden kan variera beroende på din kreditvärdighet.
Filtrera på det som är viktigast för dig. Varje kategori visar aktuella alternativ.
* Beräknat på 10 000 kr / 12 månader med annuitetsmetoden. Individuell ränta kan variera.
En kontokredit fungerar som en kreditreserv du kan utnyttja när du behöver. Du betalar bara ränta på det belopp du faktiskt använder. Här jämför vi kontokrediter från 17 långivare. Räntor, avgifter och villkor samlade på ett ställe.
En kontokredit ger tillgång till ett kreditbelopp som kan utnyttjas när behov uppstår. Du betalar ränta på det belopp du faktiskt har tagit ut, inte på hela kreditgränsen. När du betalar tillbaka frigörs utrymmet igen och kan utnyttjas på nytt.
Det skiljer sig från ett privatlån, där hela beloppet betalas ut på en gång och återbetalas enligt en fast plan. En kontokredit passar därför bättre vid oregelbundna eller oväntade behov, medan ett privatlån passar bättre vid planerade och större inköp där kostnadskontroll är viktig.
I praktiken fungerar det så att du ansöker om en kreditgräns hos en långivare. När ansökan är godkänd kan du göra uttag till ditt bankkonto när du vill, inom den beviljade gränsen. Varje månad får du en specifikation med utnyttjat belopp och ett lägsta belopp att betala in.
De flesta fristående kontokrediter saknar en fast amorteringsplan. I stället gäller ett minimibelopp varje månad, vanligtvis 2 till 4 procent av utnyttjad kredit eller ett fast lägsta belopp på 300 till 500 kr. Det är alltid möjligt att betala mer än minimibeloppet.
Att konsekvent betala minimibeloppet och samtidigt göra nya uttag innebär att skulden inte minskar över tid. Det är en av de vanligaste fallgroparna med kontokrediter.
Kostnaden påverkas av nominell ränta, uppläggningsavgift, uttagsavgift, aviavgift och månadsavgift. Vissa långivare tar dessutom ut en serviceavgift per uttag. Det gäller bland annat Credifi, Tomly, Binly och Lumify, där serviceavgiften varierar beroende på uttaget belopp.
I jämförelsen utgår vi från den effektiva räntan, inte bara den nominella. Den effektiva räntan inkluderar alla fasta kostnader utslagna på löptiden och ger en mer rättvisande bild av vad krediten faktiskt kostar.
Tabellen nedan visar ett beräkningsexempel för 10 000 kr med 12 månaders löptid.
Långivare | Nominell ränta | Uppläggningsavgift | Månadskostnad | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|---|
Northmill | 14,90 % | 0 kr | 951 kr | 19,79 % |
Brixo | 21,95 % | 0 kr | 961 kr | 24,30 % |
Saldo Bank | 22,00 % | 390 kr | 1 024 kr | 29,80 % |
Flexkontot | 21,95 % | 575 kr | 1 027 kr | 36,40 % |
Merax | 21,95 % | 575 kr | 1 027 kr | 42,10 % |
Beräknat med annuitetsmetoden. Individuell ränta sätts baserat på kreditvärdighet och kan avvika.
16 av 17 långivare i jämförelsen använder Creditsafe eller Dun & Bradstreet i stället för UC. Det innebär att ansökan inte syns i din UC-historik. En kreditprövning genomförs alltid oavsett vilket upplysningsföretag långivaren anlitar. Det är ett lagkrav enligt konsumentkreditlagen.
11 långivare i jämförelsen kan bevilja kredit trots betalningsanmärkning. Bedömningen görs individuellt och väger in nuvarande betalningsförmåga, inkomst och hur gamla anmärkningarna är. Aktiva skulder hos Kronofogden leder i de flesta fall till avslag.
En betalningsanmärkning påverkar vilken ränta du erbjuds. Långivare som accepterar anmärkningar kompenserar den ökade risken med högre ränta.
Flera långivare ger möjlighet att ansöka om höjd kreditgräns efter att du skött dina betalningar under ett visst antal månader. Vissa tar ut en avgift för detta. Hos Merax kostar en kreditgränsändring 575 kr. Förutsättningarna för höjning varierar mellan långivare och bedöms individuellt.
Kontokredit och kreditkort är båda revolverande krediter, men skiljer sig på några punkter. Kreditkort används primärt för köp och har ofta en räntefri period på 30 till 60 dagar. Kontokredit betalas ut som kontanter till ditt bankkonto och har sällan räntefri period, men kan ha lägre ränta vid längre löptider. Kreditkort har ofta årsavgift, vilket är ovanligt för fristående kontokrediter.
De vanligaste grundkraven bland långivarna i jämförelsen:
Minst 18 år
Folkbokförd i Sverige
Inkomst som täcker återbetalningen
Inga aktiva skulder hos Kronofogden
BankID
Inkomstkravet varierar. Ferratum kräver 24 000 kr per år, Northmill 120 000 kr och Merax 200 000 kr. Flera långivare gör en individuell bedömning utan ett fastställt gränsvärde.
För att avsluta en kontokredit behöver du betala tillbaka hela det utnyttjade beloppet. Därefter kontaktar du långivaren och begär att kontot avslutas. De flesta långivare hanterar detta via kundtjänst eller via inloggning på deras webbplats.
Det är viktigt att kontot faktiskt avslutas och inte bara ligger inaktivt. En öppen kredit som inte utnyttjas registreras fortfarande som tillgänglig skuld hos kreditupplysningsföretag, vilket kan påverka bedömningen vid framtida kreditansökningar. Vissa långivare tar ut en löpande avgift även för outnyttjad kredit. Det gäller bland annat Fairlo, som tar ut 95 kr per månad när kreditutrymmet inte används.
Att avsluta en kredit kan på kort sikt påverka kreditvärdigheten negativt, eftersom din totala tillgängliga kredit minskar. Det är en faktor att väga in om du planerar att ansöka om lån inom en snar framtid.
Räntan på kontokredit är generellt högre än på privatlån med fast löptid. Det gör kontokrediten mer kostsam vid längre användning.
En kontokredit med rörlig återbetalning gör det möjligt att betala minimibeloppet varje månad och samtidigt göra nya uttag. Det kan leda till att skulden inte minskar över tid, trots att betalningar görs.
Krediten registreras hos kreditupplysningsföretag när den beviljas. Hela kreditgränsen räknas som en potentiell skuld, vilket kan påverka bedömningen vid framtida kreditansökningar, även om du inte utnyttjar utrymmet fullt ut.
Vid utebliven betalning tas en påminnelseavgift ut, vanligtvis 60 kr. Dröjer betalningen ytterligare skickas ärendet till inkasso, vilket tillkommer en inkassoavgift på 180 kr. Fortsätter skulden att vara obetald kan det leda till en betalningsanmärkning, som registreras hos kreditupplysningsföretag och finns kvar i tre år. En aktiv skuld hos Kronofogden kan leda till utmätning.
Du har 14 dagars ångerrätt efter att du godkänt avtalet. Alla långivare är skyldiga att göra en kreditprövning. Räntetaket enligt konsumentkreditlagen innebär att räntan inte får överstiga referensräntan plus 20 procentenheter, vilket för närvarande innebär ett tak på 22 %. Du kan vända dig till Allmänna reklamationsnämnden eller Konsumentverket vid tvister. Tillsyn utövas av Finansinspektionen.
Vi hämtar räntor och avgifter från långivarnas officiella villkorssidor. Beräkningsexemplen använder annuitetsmetoden med den nominella ränta som respektive långivare anger för ett representativt kundprofil. Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens definition. Uppgifterna kontrolleras löpande och uppdateras vid kända förändringar.
