Kontokredit

Snabb översikt

I jämförelsen ingår 18 kreditgivare med kreditgränser från 1 000 kr upp till 200 000 kr. Nominell ränta ligger mellan 7,70 % och 22,00 %. 16 av 18 kreditgivare tar kreditupplysning utan UC. 11 kreditgivare accepterar betalningsanmärkning.

Jämförelsetabell - alla kreditgivare

Tabellen visar nominell ränta, effektiv ränta, uppläggningsavgift, uttagsavgift, kreditupplysningsmetod och om betalningsanmärkning kan accepteras.

Vad kostar en kontokredit?

Kostnaden påverkas av nominell ränta, uppläggningsavgift, uttagsavgift, aviavgift och i vissa fall en serviceavgift per uttag. Tabellen nedan visar ett beräkningsexempel för ett uttag på 10 000 kr med 12 månaders löptid. Beräkningarna använder annuitetsmetoden med den indikativa räntan som respektive kreditgivare anger.

Jämfört med snabblån har kontokrediter ofta lägre ränta men högre uttagsavgifter.

Credifi, Tomly, Binly och Lumify tar dessutom ut en serviceavgift per uttag som inte syns i tabellen ovan. Serviceavgiften varierar med uttaget belopp och kan ligga mellan 343 och 1 675 kr.

Kreditupplysning - UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet

Kreditgivarna i jämförelsen använder tre olika kreditupplysningsföretag. En kreditprövning genomförs alltid oavsett vilket företag som anlitas. Det är ett lagkrav enligt konsumentkreditlagen. Skillnaden är att ansökningar via Creditsafe eller Dun & Bradstreet inte syns i din UC-rapport.

Northmill använder UC i kombination med Creditsafe. Credifi använder i vissa fall Dun & Bradstreet.

Utbetalningstider och metoder

Utbetalningstiden beror på kreditgivare, betalningsmetod och när på dygnet ansökan godkänns. Banker med intern kontoöverföring hanterar utbetalning direkt för befintliga kunder. Fristående kreditgivare använder Trustly, Swish, Brite eller Zimpler för pengaöverföring. Bryttider gäller vardagar om inget annat anges.

Så fungerar en kontokredit i praktiken

Läs mer i vår guide Kontokredit – så fungerar det.

Du ansöker om en kreditgräns hos en kreditgivare. När ansökan är godkänd kan du göra uttag till ditt bankkonto när du vill, inom den beviljade gränsen. Varje månad genereras en specifikation med utnyttjat belopp och ett lägsta belopp att betala in.

Det skiljer sig från ett privatlån, där hela beloppet betalas ut på en gång och återbetalas enligt en fast plan. Kontokredit passar vid oregelbundna eller oväntade behov där du inte vet exakt vilket belopp som behövs. Vid planerade och större inköp är ett privatlån oftast mer kostnadseffektivt, eftersom räntan generellt är lägre vid längre löptider.

Återbetalning

De flesta fristående kontokrediter saknar en fast amorteringsplan. I stället gäller ett minimibelopp varje månad, vanligtvis 2 till 4 procent av utnyttjad kredit eller ett fast lägsta belopp på 300 till 500 kr. Det är alltid möjligt att betala mer än minimibeloppet.

Att konsekvent betala minimibeloppet och samtidigt göra nya uttag innebär att skulden inte minskar över tid. Det är en av de vanligaste fallgroparna med kontokrediter.

Höja kreditgränsen

Flera kreditgivare ger möjlighet att ansöka om höjd kreditgräns efter att du skött dina betalningar under ett visst antal månader. Förutsättningarna för höjning varierar och bedöms individuellt. Merax och Flexkontot tar ut en avgift på 575 kr för att ändra kreditgränsen.

Förutsättningar och krav

De grundläggande kraven varierar något mellan kreditgivarna. Alla kreditgivare kräver folkbokföring i Sverige och BankID. Aktiva skulder hos Kronofogden leder i samtliga fall till avslag.

Kontokredit jämfört med kreditkort

Kontokredit och kreditkort är båda revolverande krediter men skiljer sig åt på flera punkter. Kontokredit betalas ut som kontanter till ditt bankkonto och passar vid kontantbehov och oväntade utgifter. Kreditkort används primärt för köp och har ofta en räntefri period på 30 till 60 dagar.

Risker och begränsningar

Räntan på kontokredit är generellt högre än på privatlån med fast löptid. Det gör kontokrediten mer kostsam vid längre användning.

Krediten registreras hos kreditupplysningsföretag när den beviljas. Hela kreditgränsen räknas som en potentiell skuld, vilket kan påverka bedömningen vid framtida kreditansökningar, även om du inte utnyttjar utrymmet fullt ut.

Vissa kreditgivare tar ut löpande avgifter även när krediten inte används. Fairlo tar ut 95 kr per månad när kreditutrymmet är outnyttjat.

Vid utebliven betalning tas en påminnelseavgift ut, vanligtvis 60 kr. Dröjer betalningen ytterligare skickas ärendet till inkasso. Inkassoavgiften är i de flesta fall 180 kr. Fortsätter skulden att vara obetald kan det leda till en betalningsanmärkning som registreras i tre år.

Dina rättigheter

• 14 dagars ångerrätt efter att du godkänt avtalet.

• Alla kreditgivare är skyldiga att genomföra en kreditprövning enligt konsumentkreditlagen.

• Räntan får inte överstiga räntetaket, för närvarande 22 procent (referensränta plus 20 procentenheter).

• Vid tvist kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden eller Konsumentverket.

• Tillsyn utövas av Finansinspektionen.

• Från den 1 mars 2025 gäller skärpta krav på information innan avtal ingås.

Källor och metod

Räntor och avgifter hämtas från kreditgivarnas officiella villkorssidor och uppdateras vid kända förändringar. Beräkningsexemplen använder annuitetsmetoden med den nominella ränta som respektive kreditgivare anger för ett representativt kundprofil. Effektiv ränta beräknas enligt konsumentkreditlagens definition.

Vi jämför kreditgivare oavsett om vi har ett affiliate-samarbete med dem eller inte. Sidan inkluderar banker som Nordea, ICA Banken och Swedbank, vilka inte ingår i affiliate-upplägg. Urvalskriteriet är att kreditgivaren ska erbjuda kontokredit till privatpersoner i Sverige och vara registrerad hos Finansinspektionen.

Se även

• Jämför snabblån — alternativ vid akut kontantbehov

• Jämför privatlån — lägre ränta vid planerade utgifter

• Kontokredit – så fungerar det — fördjupning om hur kontokredit fungerar

• Olika typer av lån — översikt över alla lånealternativ

• Skillnader mellan betalkort och kreditkort — jämförelse av korttyper