Guider och fakta om att låna pengar

På Hittalånet.se hittar du information och vägledning om lån. Vi informerar om hur lån fungerar och samlar de svenska bankernas erbjudanden och villkor. Det finns många orsaker till att behöva ta ett lån. En ny bostad, bil eller tvättmaskin kan kosta mycket och det kan vara svårt att få ihop kontanter när det väl behövs. Då finns behovet av att låna pengar och det till så bra villkor som möjligt. Det är det den här sajten handlar om. Att kunna vara en bra startpunkt för dig som vill lära dig mer om lån, jämföra lån och få en bra översikt.

Låna pengar

Olika typer av lån

På den här sajten hittar du inte information om alla banker som erbjuder lån eller alla typer av lån som finns. Vi skriver framförallt om fyra stycken kategorier av lån - bolån, privatlån, billån och snabblån.

Senaste artiklarna på Hittalånet.se

Lån utan fast inkomst

Allt fler arbetssituationer ser olika ut, det finns egna företagare, projektanställningar, vikariat, och timanställningar. Även […]

Läs artikeln

Så får du ut så mycket som möjligt vid en husförsäljning

Står du inför en försäljning av ditt hus? Vi ger dig tips om hur du […]

Läs artikeln

Så tänker experterna om bolåneränta

Vi ser idag en skillnad mellan rörlig och bunden ränta på bolån som är historiskt […]

Läs artikeln
Om hittalånet

Hitta ditt lån hos oss

Vi vill hjälpa dig att hitta det lån som passar dig och det ändamål du har. Genom våra kategorier Privatlån- Billån- Bolån och Samla lån kan du enkelt navigera dig fram till det du söker. Vi ger dig också lånefakta som täcker alla de frågor du kan tänkas ställa inför ett lånebeslut.

Privatlån är ett lån utan säkerhet och vi jämför flera olika banker och långivare. Du kan låna mellan 5000 - 600 000 kr i privatlån med ca 1-15 års återbetalningstid. Även bolån och billån finns att välja mellan och jämföra villkor.

Läs gärna mer om oss bakom Hittalånet.se


Allmänna råd

Allmänna råd innan du lånar

På Hittalånet.se vill vi hjälpa dig att skapa välgrundade och kloka beslut och därför vill vi tipsa om några allmänna råd inför din låneansökan.

  • Har du råd att låna? Ett lån är ett förskott på en större summa pengar som du helst ska ha inkomster för att betala av.
  • Även om du saknar fast anställning så kan du låna hos många lånegivare, tänk på att kunna visa på arbetsschema och att planera möjligheter till arbete för återbetalningen.
  • Betalningsanmärkning kan fås av en mängd olika anledningar. Vi har markerat vilka långivare som kan vara villiga att bevilja lån trots betalningsanmärkning och utgå från din situation.
  • Alla de långivare och banker vi presenterar gör en UC (kreditupplysning) vid din ansökan. Där får de en bild av din kreditvärdighet utifrån information från olika myndigheter.
  • Vill du samla flera smålån och krediter? Sammanställ all information om dina smålån för att underlätta ansökan om att samla dem.
  • Skuldfinansiering och omstartslån är två sätt att via låneföretag skapa avbetalningsplan för skulder hos Kronofogden. Läs mer om att låna till skulder här.
  • En medsökande kan öka dina möjligheter att bli beviljad lån eller ett högre lånebelopp. En medsökande blir ansvarig för lånet som "för egen skuld" om du som huvudsökande inte kan betala.

Avbetalningsplan för lånet

Så väljer du avbetalning för ditt lån

Avbetalningsplan med rak amortering eller ett annuitetslån passar olika personer. Vi vill tipsa om att du aldrig tjänar på att förlänga din avbetalningsplan då det bara skapar större kostnader för dig som låntagare. Med en annuitetsplan så består månadsbeloppet du betalar till störst del av ränta. Då räntan ofta är rörlig så kan det generera en förlängning av din avbetalningsplan. Det i sin tur resulterar i att du kan få svårt att betala av ditt lån inom överenskommen tid.

Med en rak amortering så ställs lite högre på dig som låntagare då månadskostnaden är fast och densamma varje månad. Men i takt med att skulden minskar så gör även räntan vilket gör att du betalar en lägre kostnad desto mer du betalar av. Men till en början är lånekostnaderna högre, du riskerar å andra sidan inte att få förlängd avbetalningstid och ett dyrare lån. Läs gärna mer om annuitetslån och rak amortering längre ned och använd vår kalkylator för att beräkna dina lånekostnader.


Så här kan din avbetalningsplan se ut för ett annuitetslån

I tabellen nedan ser du hur en avbetalningsplan kan se ut om man har ett annuitetslån på 150 000 kr. Den effektiva räntan är i det här fallet 6 % och det görs inbetalningar en gång i kvartalet. I exemplet återbetalas lånet på 4 år.

TillfälleAmorteringRäntekostnadInbetalningSkuld kvar (skuldsaldo)
18365225010615141635
28490212510615133145
38618199710615124527
48747186810615115781
58878173710615106903
6901116041061597891
7914614681061588745
8928413311061579461
9942311921061570038
10956410511061560474
1197089071061550767
1298537611061540913
13100016141061530912
14101514641061520761
15103033111061510458
1610458157106150
Totalt150000198361698360

Den totala summan som har inbetalats är 169 836 kr, kostnaden får lånet är alltså 19 836 kr.
Om du vill göra egna beräkningar så går du till vår lånekalkylator

Diagram över avbetalning

Diagrammet ovan visar hur lånet på 150 000 kr minskar per kvartal under återbetalningstiden som är 4 år.

Så förändras ränta och amortering i inbetalningarna

Vid ett annuitetslån betalar du alltid samma inbetalningssumma. Med tiden ökar amorteringsdelen i inbetalningen och räntedelen minskar.

Avbetalningsplan för ett lån med rak amortering

I tabellen nedan ser du hur en avbetalningsplan kan se ut om man ha rak amortering. Lånebeloppet är 150 000 kr. Den effektiva räntan är i det här fallet 6 % och det görs inbetalningar en gång i kvartalet. I exemplet återbetalas lånet på 4 år.

BetalningstillfälleAmorteringRäntekostnadInbetalningSkuld kvar (skuldsaldo)
19375150010875140625
29375140610781131250
39375131310688121875
49375121910594112500
59375112510500103125
6937510311040693750
793759381031384375
893758441021975000
993757501012565625
1093756561003156250
119375563993846875
129375469984437500
139375375975028125
149375281965618750
15937518895639375
1693759494690
Totalt150000127501627500

Den totala summan som har inbetalats är 162 750 kr, kostnaden får lånet är alltså 12 750 kr.
Om du vill göra egna beräkningar så går du till vår lånekalkylator

Diagram över avbetalning

Diagrammet ovan visar hur lånet på 150 000 kr minskar per kvartal under återbetalningstiden som är 4 år.

Så förändras ränta och amortering i inbetalningarna

Vid rak amortering betalar du alltid samma amorteringssumma. Räntedelen i betalninge minskar med tiden när lånet blir mindre.

Hur mycket skall du låna

Hur mycket behöver du låna?

När man ansöker om ett lån så finns ofta en tydlig bild av vad lånet ska användas till. Är det för handpenningen till en bostadsaffär eller är det 10 000 kr till en ny kyl och frys? För mindre lån så rekommenderar vi privatlån och inte snabblån som sms-lån. Ett privatlån har en tydlig avbetalningsplan enligt överenskommen ränta. Ett snabblån har generellt en kortare återbetalningstid men med en ränta som kan överskrida lånekostnaden med 100%.

Hos oss hittar du lån med avbetalningsplan och räntetak. När det gäller större lånebelopp kan det vara fördelaktigt att ha en medsökande för lånet. En del långivare kräver att du har en medsökande för att de ska bevilja större summor. Vi kommer att gå igenom vad det innebär att ansöka tillsammans med en medsökande längre ned här i vår introduktion.


Samla lånen kan hjälpa dig i din ekonomi

Har du ett antal småkrediter eller smålån så kan det underlätta på ekonomiskt plan och i vardagen att samla alla lån till ett. Flera banker och långivare erbjuder möjligheten att samla lånen. Läs gärna vår guide om hur du samlar flera lån till ett lån.

Varför är det fördelaktigt att slå samman alla lån till ett lån?
  • Alla smålån har avgifter och dyra förseningsavgifter om du missar att göra en betalning av lånet.
  • Det är enklare att betala av ett lån i stället för flera olika lån med olika inbetalningsdatum.
  • Det kan gå snabbt att fastna i en nedåtgående spiral där förseningsavgifter och höjda räntor bidrar till en ännu mer ansträngd ekonomisk situation.
  • Spara pengar genom att göra en inbetalning i månaden i stället för flera olika.
  • Innan eller under tiden du ansöker om att få dina smålån och krediter samlade så kan det vara bra att ha förberett följande:
    - Dra ned på dina månadskostnader med onödig abonnemang, tjänster och budgetera utgifter och andra levnadskostnader. - Samla alla avier och låneavtal från dina långivare för att få en mer översiktlig bild av din situation som du också kan presentera för banken/låneföretaget som ska samla dina lån. - Hitta extrainkomster i form av extrajobb. - Sälj av onödiga prylar som teknik, dyra kläder och inredningsobjekt exempelvis. - Genom att visa att du anstränger dig för att kunna hantera din situation så kan långivaren se allvaret i din motivation och mål med att samla lånen.
Samla lån

Vanliga frågor om lån och deras svar

Frågor och svar om lån
Vad avgör vilken ränta som du får?

Räntan för ett privatlån bestäms individuellt efter en bedömning av din återbetalningsförmåga och personliga ekonomiska situation. Räntan är ofta rörlig och sätts inom det spann som finns för just din långivare. Långivaren är skyldig att informera om när och hur räntan kan komma att ändras. Prissättningen för ränta är fri och bestäms av låneföretaget eller banken själv. Räntan på privatlån är något högre än till exempel ett bolån då det finns en säkerhet i form av en bostad för bolånet. Räntan för ett privatlån är något högre och fungerar som en form av säkerhet.

Det är alltså lånebeloppet, din återbetalningsförmåga och tidigare skulder som avgör vilken ränta just du får.


Hur fungerar det med amortering och avbetalning av lån?

Amortering är den del som du betalar av ditt lån. Sedan tillkommer även ränta och eventuella avgifter till din månadsbetalning av ditt lån. Det finns olika sätt att betala av sitt lån på och det beror på vilken typ av avbetalningsplan som är valt för lånet. Rak amortering eller annuitet är två begrepp som är bra att känna till.

Rak amortering ställer högre krav på låntagaren i början men räntedelen minskar sedan i kostnad, när skulden blir mindre. Vid ett annuitetslån betalar du bara ränta i början men riskerar då att inte hinna betala av lånet inom avtalad tid.


Vad gör jag om jag har en betalningsanmärkning?

Om du belastats med en betalningsanmärkning så behöver inte den enda anledningen vara att du har en oordnad ekonomi eller inte klarar av att betala dina räkningar. Flera långivare känner till det och erbjuder dig som har en betalningsanmärkning att ansöka om lån. Det står tydligt utskrivet vilka långivare som accepterar ansökningar med betalningsanmärkning. Det kan vara fördelaktigt att ansöka tillsammans med en medsökande om du har en betalningsanmärkning.


När behöver man ha en medsökande till lånet?
  • Du vill få bättre möjligheter att få högre lånebelopp beviljat.
  • Du saknar fast tjänst, har vikariat eller timanställning.
  • Du saknar fast inkomst.
  • Du är egen företagare.
  • Du är belastad med betalningsanmärkning.
  • Du vill öka möjligheterna att få din ansökan beviljad.

Vad är viktigt att tänka på som medsökande till ett lån?
  • Som medsökande kommer din ekonomi utvärderas och bedömas som borgensvärdig.
  • Vid bedömningen görs en kreditupplysning för att styrka att du är en trygghet för långivaren/banken.
  • Vara medveten om att din kreditvärdighet kan påverkas som medsökande.
  • Du går in i låneavtalet "som för egen skuld". Du blir betalningsskyldig om huvudsökande inte kan betala.
  • Skulle en skilsmässa uppstå mellan ett gift par som står på låneavtal tillsammans så kvarstår åtagandena för lånet även efter skilsmässan.
  • Medsökande bör snabbt få information om eventuell misskötsel av inbetalningarna av huvudlånetagaren.

Det finns olika typer av borgen som en medsökande kan ingå i, den vanligast förekommande är generell borgen där medsökande tar fullt ansvar för skulder som lånet kan innebära. Läs gärna mer om att vara medsökande i vår artikel om att gå i borgen.


Vad är en låneförmedlare?
Det här erbjuder en låneförmedlare:
  • De samlar långivare och banker.
  • Du får flera erbjudanden på en låneansökan.
  • Endast en kreditupplysning (UC) görs.
  • Du kan ansöka om privatlån, billån och att samla lån.
  • Det finns även bolåneförmedlare.

Låneförmedlare är en förmedling av långivare. De samlar långivare och banker som ansluts till låneförmedlaren. När du ansöker till en låneförmedlare så gör du endast en ansökan och en kreditupplysning görs på din ansökan men sen kan du få ett flertal erbjudanden på din ansökan. Låneförmedlare kan ha långivare anslutna som accepterar betalningsanmärkning, det framgår tydligt vid ansökan. Läs gärna mer om vad Låneförmedlare gör i den här artikeln.

Även bolåneförmedlare börjar bli vanligare där man konkurrerar med storbankernas normativa villkor för att bevilja bolån. Bolåneförmedlare erbjuder dig bolån som har projektanställning, vikariat eller är egen företagare med inkomster fast den klassas som den normativa fasta inkomsten.


Gå vidare och lär dig mer