Snabblån | Jämför räntor och villkor

Här kan du enkelt jämföra snabblån och hitta långivare med snabb utbetalning. Vi listar både långivare utan UC, och dom som kontrollerar ifall det finns betalningsanmärkningar.


Fakta om Ferratum
Återbetalningstid: 4 - 45 månader
Ränta 39.60 - 39.60 %
Effektiv Ränta 47.64 - 47.64 %
Tillåter betalningsanmärkning: Ja, se villkor* nedan
Låna utan UC: Nej
Grundkrav: 21 år
Typ av lån: Snabblån

Lånebelopp
1000 - 45000 kr

Effektiv Ränta
47.64 - 47.64 %

Beskrivning av banken
Ferratum sysslar med mobila banktjänster och utlåning till konsumenter samt små och medelstora företag. I dagsläget har Ferratum mer än två miljoner kunder på fem europiska marknader. Hos Ferratum kan du ansöka om lån och kreditkonto. De erbjuder dels blancolån men även något som kallas för Ferratum Credit som är ett SMS-lån eller ett snabblån på en mindre summa pengar.

Detta är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du att få en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till din kommuns budget- och skuldrådgivning. Kontaktuppgifterna finner du på hallåkonsument.se.

Ansök Recension Ferratum
Support:
Ansökan:
Beviljande:
Utbetalning:
* Du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden vid lån med betalningsanmärkning. Du får heller inte ha någon betalningsanmärkning som är inom 6 månader.

Fakta om Monetti
Återbetalningstid: 1 - 12 månader
Ränta 39.00 - 39.00 %
Effektiv Ränta 53.00 - 1135.00 %
Tillåter betalningsanmärkning: Ja, se villkor* nedan
Låna utan UC: Ja, se villkor* nedan
Grundkrav: 18 - 75 år, Godkänner betalningsanmärkningar
Typ av lån: Snabblån

Lånebelopp
2000 - 20000 kr

Effektiv Ränta
53.00 - 1135.00 %

Beskrivning av banken
Monetti var tidigare känt som Folkia, ett namn som många känner till då det är ett av Sveriges största kreditföretag som tillhandahåller SMS-lån. Folkia har alltid varit en av de mest populära långivarna i Sverige, och det nya namnet förändrar inte detta faktum. Monetti ser ut att fortsätta vara ett av Sveriges mest populära och största kreditföretag.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ansök Recension Monetti
Support:
Ansökan:
Beviljande:
Utbetalning:
* Ja

Fakta om Loanstep
Återbetalningstid: 5 - 60 månader
Ränta 15.40 - 38.40 %
Effektiv Ränta 30.00 - 1177.00 %
Tillåter betalningsanmärkning: Ja, se villkor* nedan
Låna utan UC: Ja, se villkor* nedan
Grundkrav: 18 - 75 år, Godkänner betalningsanmärkningar
Typ av lån: Snabblån

Lånebelopp
3000 - 25000 kr

Effektiv Ränta
30.00 - 1177.00 %

Beskrivning av banken
Loanstep är en av många långivare på den svenska marknaden som förmedlar små och medelstora lån till privatpersoner. Grundaren av Loanstep, Savelend AB, startade sin verksamhet 2013 och fyra år senare utvecklade lånebolaget Loanstep.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ansök Recension Loanstep
Support:
Ansökan:
Beviljande:
Utbetalning:
* Ja, men din betalningsanmärkning måste vara äldre en 12 månader

Fakta om Lumify
Återbetalningstid: 30 - 365 dagar
Ränta 39.00 - 39.00 %
Effektiv Ränta 12.87 - 236.50 %
Tillåter betalningsanmärkning: Nej
Låna utan UC: Ja, se villkor* nedan
Grundkrav: 18 - 75 år, Godkänner ej betalningsanmärkningar
Typ av lån: Snabblån

Lånebelopp
2000 - 30000 kr

Effektiv Ränta
12.87 - 236.50 %

Beskrivning av banken
Lumify är en tjänst från Luma Finans AB, som tillhör en finansiell grupp. Företaget är ett licensierat konsumentkreditinstitut och regleras av Finansinspektionen och Konsumentverket. Lumify erbjuder så kallade högkostnadskrediter till privatpersoner I Sverige.
Hos Lumify kan privatpersoner ansöka om ett lån på 2000–30 000 kronor. Som ny kund kan du ansöka om krediter upp till 10 000 kr.

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning.
För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Ansök Recension Lumify
Support:
Ansökan:
Beviljande:
Utbetalning:

Allt du behöver veta om snabblån?

snabblån

När man talar om snabblån så syftar man vanligtvis på en samling mindre lån som normalt sett avser smslån, mikrolån och internetlån. Alla dessa lån har gemensamt att det är små krediter som ofta avser mindre belopp och korta återbetalningstider.

Om man vill ansöka om ett snabblån så gör man det hos en långivare via internet, man går alltså inte in på banken och gör det som vid exempelvis ett bolån eller ett större privatlån. Just begreppet smslån kommer från den tid då man ansökte om dessa lån via sin mobiltelefon. Numerar är det dock uteslutande på internet man gör sin låneansökan med BankID.

Att ansöka om ett snabblån blir mer och mer vanligt bland svenskar eftersom det, dels är enklare och smidigare än att gå in på banken, men också för att det oftast går väldigt snabbt. Nedan kan du läsa mer om vad snabblån är, hur man ansöker och få mer information kring hur ett snabblån fungerar.


Innehåll i artikeln


Vad är ett snabblån?

Ett snabblån är ett lån som avser ett mindre belopp och som ofta har en relativt kort återbetalningstid, ofta är räntan också ganska hög. Normalt sett kan man låna allt mellan 1000 kr – 50.0000 kr när det gäller snabblån med en återbetalningstid på 1-12 månader. Räntan kan ibland ligga så pass högt som 35-40%. Dock är maxtaket för hur hög ränta en långivare kan ta ut 40%.

Dessa typer av lån är också kända som högkostnadskrediter och syftar på att det är ett väldigt dyrt lån att ta. Även om det är dyrt att ta ett snabblån så kan det lämpa sig väl om man råkar ut för en oförutsedd utgift och behöver en summa pengar snabbt. Dock så ställer kreditgivare som erbjuder snabblån ofta höga krav på den som ansöker.

Om du vill ta ett snabblån så var noga med att se över amorteringstider så du vet säkert att du klarar av att betala tillbaka lånet i tid.

Grundkrav för att låna

För att ansöka om ett snabblån så ställs vissa grundkrav av långivaren, kriterierna för att bli beviljad ett snabblån varierar däremot mellan olika långivare, men nedan kan du se grundkraven som ställs för att du ska kunna ansöka om ett snabblån.

  • Låntagaren måste vara myndig
  • Låntagaren måste ha en deklarerad inkomst.
  • Låntagaren måste vara folkbokförd i Sverige och har varit det i minst 1 år. 
  • Låntagaren får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden

Kraven kan som sagt skilja sig åt mellan olika långivare, men i regel är detta grundkraven som man bör ha koll på för att kunna ansöka om ett snabblån. Om du vill veta mer om vilka krav som gäller hos den långivaren du vill ansöka om lån hos så kan du läsa mer på deras webbplats där det alltid framgår vilka krav som ställs på dig som ansöker.

Att hitta en långivare som inte ställer några som helst krav är dock inte möjligt. Oftast ställs betydligt högre krav på dig som låntagare när du ansöker om ett snabblån än vad som görs hos din traditionella bank. Detta är med anledning av att det oftast är en högre risk att bevilja någon ett snabblån än exempelvis ett bolån eller privatlån.

Snabblån med direkt utbetalning

Den största fördelen och den vanligaste anledningen till att man ansöker om ett snabblån är för att utbetalning av lånet oftast sker direkt, vanligtvis inom ett par minuter efter godkänd låneansökan. Det är hela grundidén med snabblån, att det ska gå snabbt och vara smidigt att låna pengar vid behov.

Även om inte alla långivare erbjuder direkt utbetalning så gör de flesta det. Nedan kan du se några exempel på långivare som erbjuder snabblån med direkt utbetalning.

Hos vissa andra långivare kan dock utbetalningstiden vara något längre. I vissa fall kan man få vänta upp till ett par dagar innan man får pengarna utbetalda till sitt bankkonto. Det blir dock mer och mer vanligt att utbetalningar sker omgående efter att ansökan har beviljats. Den exakta utbetalningstiden varierar dock mellan olika långivare. För mer information om detta kan du läsa mer på respektive långivarens hemsida.

Snabblån utan UC

När man ansöker om ett snabblån så är det vanligast att långivaren använder sig av ett alternativt kreditupplysningsföretag istället för UC (Upplysningscentralen). Detta är fördelaktigt för dig som ansöker eftersom ingen förfrågan registreras då hos UC vilket innebär att ditt kreditbetyg inte heller påverkas.

De flesta långivare som erbjuder snabblån använder sig istället av exempelvis Creditsafe eller Bisnode för att ta en kreditupplysning på den som ansöker. Ett vanligt missförstånd är att ett snabblån utan UC innebär att ingen kreditupplysning tas överhuvudtaget, detta är dock inte fallet.

Alla långivare är enligt svensk lag skyldiga att ta en kreditupplysning på den som ansöker om lån för att kunna få en bild av den sökandes ekonomiska situation och förutsättningar att klara av att betala tillbaka lånet. I en kreditupplysning visas dina personuppgifter samt om du har några andra pågående lån och krediter och även tidigare betalningsförmåga. Baserat på kreditupplysningen så gör långivaren en bedömning om de kan bevilja ett lån eller inte till den som ansöker.


Video om hur det fungerar med snabblån


Utbetalning på kvällar och helger

Tidigare så var det i princip omöjligt att få ett lån utbetalt under helger och kvällstid. Detta är dock något som har förändrats och idag så finns möjligheten att få sitt lån utbetalt under kvällar och helger hos vissa långivare.

Vilka tider som gäller exakt varierar dock mellan de olika långivarna som erbjuder detta. Ett exempel på en långivare som betalar ut under kvällar och helger är Ferratum. De långivare som erbjuder utbetalning av lån under dessa tider har mycket att vinna då de minst sagt lever upp till namnet snabblån och tenderar att vara snäppet populärare än andra aktörer som inte betalar ut under kvällar och helger.

Då hela konceptet bygger på att du ska kunna få tillgång till pengar så snabbt som möjligt så vill ju inte heller någon vänta flera dagar på att få sina pengar utbetalda, det tar liksom bort hela idén. Dock är det förutsatt att det finns någon som jobbar som lånet kan bli utbetalt eftersom att själva betalningen görs manuellt.

Snabblån utan inkomst

Att låna pengar utan inkomst är inget vi rekommenderar och det kan självklart låta lite ologiskt. Men även om man inte har någon fast inkomst så kan det vara så att man hamnar i en situation där man är i behov av pengar snabbt. I vissa fall kan det också vara så att man har en inkomst men att den inte är regelbunden.

Här syns den klara skillnaden mellan snabblån och ett större lån hos storbankerna. Att vända sig till en storbank och ansöka om lån utan inkomst är oftast ingen idé. Det är dock ingen omöjlighet att ta ett snabblån utan inkomst. Här vill man oftast göra en låneansökan hos en långivare som behandlar din ansökan individuellt och ser till om du är helt utan inkomst eller om du har någon form av inkomst, även om den inte är regelbunden.

Du kan exempelvis vara utan inkomst om du studerar eller är sjukskriven. Då har du normalt sett en inkomst i form av sjukpenning eller studiestöd vilket gör att det kan bli svårt att bli beviljad ett vanligt lån. Då kan ett snabblån vara ett passande alternativ för dig.

Med en individuell bedömning menas att långivaren ser till dina ekonomiska förutsättningar att betala av lånet och denna tittar då på din ekonomiska historik, vilka inkomst som finns, även om det inte är från en lön samt om du har befintliga skulder och betalningsanmärkningar.

Om du är skuldfri och har någon typ av inkomst och en god kreditvärdighet så är chanserna goda för att du ska kunna bli beviljad ett snabblån utan inkomst.

Viktigt att tänka på

Att ha möjligheten att låna pengar är bra, men att kunna låna pengar snabbt när man behöver är ännu bättre. Dock är det viktigt att tänka på ett ansvarsfullt sätt och ha en del saker i åtanke innan man ansöker om ett snabblån.

Ibland uppstår oförutsedda händelser som kan ge dig utgifter som du inte var beredd på. Då kan det behöver en extra slant i kassan snabbt. Vid ett sådant tillfälle är det väldigt bra att kunna ta ett snabblån, men det bör alltid göras med ansvar och vetskapen om att man verkligen kan betala tillbaka lånet i tid och att man inte förvärrar sin ekonomiska situation.

Du bör aldrig ansöka om ett snabblån för att lösa andra krediter eller skulder, det gör att du lätt hamnar i en ond spiral av nya dyra lån och krediter som bara växer varje månad och tillslut riskerar du att hamna hos Kronofogden. Du bör heller aldrig ansöka om ett större lån än du faktiskt behöver.

Eftersom ett snabblån är en så kallad högkostnadskredit så är det ett dyrt lån att ta med hög ränta, just därför bör du bara låna den summan du behöver och inte mer. När du har tagit ett snabblån så bör du också vara noga med att se till att betala tillbaka lånet så fort som möjligt för att undvika höga räntor och andra dyra kostnader som tillkommer.

Fördelar med snabblån

Även om snabblån är ett dyrt alternativ så finns det trots allt ett par fördelar med denna typ av lån. För det första så är det ett passande alternativ för dig som är i behov av pengar snabbt och inte har tid att göra en låneansökan hos din bank där det kan ta flera dagar att få besked.

Om du inte är i behov av en stor summa pengar så kan ett snabblån också vara passande. Nedan kan du se vilka fördelarna med ett snabblån är.

  • Få besked direkt efter ansökan
  • Få dina pengar utbetalda inom ett par minuter
  • Oftast ingen UC
  • Du kan få pengarna utbetalda under kvällar och helger från vissa långivare

Så, om du är i behov av ett snabblån och du vet säkert att du kan betala tillbaka lånet i god tid så kan det vara en bra och snabb lösning på en oförutsedd utgift eller om du behöver pengar till något annat snabbt.

Hur du ansöker om lån

Att ansöka om ett snabblån går till på ungefär samma sätt som när du ansöker om ett annat lån på internet. Börja med att jämför olika långivare för att hitta den som passar dig bäst och har de mest förmånliga villkoren.

När du har bestämt dig för en långivare som du vill ansöka om lån hos så går du till deras hemsida och påbörjar din ansökan. Du får börja med att fylla vilket belopp du vill samt hur lång återbetalningstid du önskar. Du får sedan fylla i ett formulär med dina personuppgifter som namn, folkbokföringsadress, telefonnummer, mailadress och personnummer.

Sedan ska du också fylla i dina inkomstuppgifter och dina utgifter och eventuella skulder. Du måste ibland också fylla i hur du bor, om du bor i hyresrätt, bostadsrätt eller egen villa samt om du har några barn som bor på din adress som du har försörjningsplikt för. Långivaren vill ha denna information för att kunna få en helhetsbild över din livssituation och din ekonomiska situation.

När du fyllt i detta får du ta del av villkoren för lånet, om allt ser korrekt ut så signerar du sedan ansökan med BankID och därefter får du besked direkt på skärmen inom ett par minuter om din ansökan beviljats eller inte. Om ditt lån beviljas så får du pengarna på kontot inom ett par minuter om du har någon av de vanliga svenska större bankerna.

Om du inte skulle bli beviljad lån så kan du kontakta långivaren för att få reda på orsaken. De vanligaste orsakerna är att du har för många skulder, betalningsanmärkningar eller för låg inkomst. Att fylla i en komplett låneansökan tar inter mer än cirka 5 minuter och pengarna har du på ditt bankkonto inom ett par minuter vid godkänd ansökan, förutsatt att den görs under långivarens kontorstider.


Vanliga frågor och svar


Vilken är skillnaden mellan ett privatlån och snabblån?

Det går snabbare att få pengarna utbetalda via ett snabblån. Det är dock sämre ränta och villkor på denna typ av kredit.

Långivare som erbjuder snabblån

Loanstep

0 kommentarer

Lumify

0 kommentarer

Monetti

0 kommentarer

Ferratum bank

0 kommentarer