Snabblån

Vad är ett snabblån?

När man talar om snabblån syftar man vanligtvis på en samling mindre lån som ofta avser smslån, mikrolån och internetlån. Alla dessa lån har gemensamt att de är små krediter som gäller mindre belopp och korta återbetalningstider.

Det kan till exempel handla om ett mikrolån på 5000 kr i 14 dagar eller ett SMSlån på 1000 kr i 30 dagar.

Om man vill ansöka om ett snabblån gör man det hos en långivare via internet – man går alltså inte in på banken som vid exempelvis ett bolån eller ett större privatlån. Begreppet smslån kommer från den tid då man ansökte via mobiltelefon. Numera görs dock ansökan uteslutande online med BankID.

Att ansöka om ett snabblån blir allt vanligare bland svenskar eftersom det dels är enklare och smidigare än att gå in på banken, men också för att det ofta går mycket snabbt. Nedan kan du läsa mer om vad snabblån är, hur man ansöker och hur de fungerar.

Räntefria snabblån

Många långivare marknadsför lån utan ränta, men det är viktigt att känna till att dessa erbjudanden nästan alltid kompenseras med avgifter.

Du kan ofta låna räntefritt i 14–30 dagar, men det tillkommer ofta uppläggningsavgifter eller förlängningsavgifter om lånet inte återbetalas i tid.

Om du bara ska låna pengar i högst 30 dagar blir den faktiska räntekostnaden oftast inte hög. Det viktiga är att välja en långivare som inte tar ut dolda avgifter, så att du hittar det mest förmånliga lånet.

Vad är ett snabblån egentligen?

Ett snabblån är ett lån på ett mindre belopp med kort återbetalningstid. Räntan är ofta hög, och den effektiva räntan kan ibland uppgå till flera hundra procent beroende på avgifter och lånets längd.

Vanligtvis kan man låna mellan 1 000 och 50 000 kr, med återbetalningstid på 1–12 månader. Snabblån klassas som högkostnadskrediter eftersom de är dyra att ta. Trots detta kan de vara användbara om man drabbas av en oförutsedd utgift och behöver pengar snabbt.

Om du vill ta ett snabblån bör du noga se över amorteringstiden och försäkra dig om att du kan betala tillbaka lånet i tid. Vill du lära dig mer om snabblån och deras för- och nackdelar kan du besöka Kreditium – de är specialiserade på högkostnadskrediter och Kreditium jämför alla snabblån på marknaden så att du får en tydlig bild av långivarnas villkor.

Grundkrav för att ansöka om snabblån

För att ansöka om ett snabblån ställs vissa grundkrav som kan variera mellan olika långivare, men i regel gäller:

• Du måste vara myndig.
• Du måste ha en deklarerad inkomst.
• Du måste vara folkbokförd i Sverige i minst ett år.
• Du får inte ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.

Kraven kan skilja sig något, men det är viktigt att känna till att ingen långivare beviljar lån helt utan krav. Generellt sett ställs lägre krav vid snabblån än hos en traditionell bank – vilket också innebär att långivaren tar större risk.

Hur du ansöker om lån

Att ansöka om ett snabblån går till på ungefär samma sätt som när du ansöker om ett annat lån på internet. Börja med att jämföra olika långivare för att hitta den som passar dig bäst och har de mest förmånliga villkoren.

När du har bestämt dig för en långivare som du vill ansöka hos går du till deras webbplats och påbörjar din ansökan. Du fyller i vilket belopp du vill låna samt hur lång återbetalningstid du önskar. Därefter fyller du i ett formulär med dina personuppgifter: namn, adress, telefonnummer, mejladress och personnummer.

Sedan anger du dina inkomstuppgifter, utgifter och eventuella skulder. Du kan ibland behöva uppge hur du bor – hyresrätt, bostadsrätt eller villa – samt om du har barn du försörjer. Denna information används för att ge långivaren en helhetsbild av din ekonomi och livssituation.

När allt är ifyllt får du ta del av lånevillkoren. Om allt stämmer signerar du ansökan med BankID och får vanligtvis besked direkt på skärmen inom ett par minuter. Vid godkänd ansökan betalas pengarna ofta ut inom några minuter om du har konto i en av de större svenska bankerna.

Om du inte blir beviljad lån kan du kontakta långivaren för att få reda på orsaken. Vanliga orsaker är för låg inkomst, för många skulder eller betalningsanmärkningar.
Att fylla i en låneansökan tar sällan mer än fem minuter, och vid godkänd ansökan får du ofta pengarna på kontot mycket snabbt – särskilt om du ansöker under långivarens öppettider.

Snabblån med direkt utbetalning

Den största fördelen och den vanligaste anledningen till att man ansöker om ett snabblån är att pengarna ofta betalas ut direkt, vanligtvis inom några minuter efter godkänd ansökan.

Exempel på långivare med direktutbetalning

(Ej rekommendationer)
Ferratum, Loanstep, Lumify, Monetti och GF Money.

Hos vissa långivare kan dock utbetalningstiden vara upp till ett par dagar. Det blir dock allt vanligare att utbetalningar sker direkt efter godkänd ansökan.

Snabblån utan UC

När du ansöker om ett snabblån använder långivaren oftast ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen), till exempel Creditsafe eller Bisnode. Det betyder att ingen förfrågan registreras hos UC, vilket gör att ditt UC-kreditbetyg inte påverkas.

Det är dock viktigt att förstå att ”snabblån utan UC” inte betyder att ingen kreditupplysning tas alls. Alla långivare är enligt svensk lag skyldiga att ta en kreditupplysning på den som ansöker.

Utbetalning på kvällar och helger

Tidigare var det i princip omöjligt att få ett lån utbetalt under kvällar och helger, men idag erbjuder flera långivare detta. Exempelvis Ferratum har utbetalningar även utanför kontorstid.

Möjligheten till utbetalning under dessa tider är en av anledningarna till att snabblån blivit så populära – hela idén är ju att du ska kunna få pengar snabbt när behovet uppstår.

Snabblån utan fast inkomst

Att låna pengar utan fast inkomst rekommenderas inte, men i vissa fall kan det vara nödvändigt. Om du exempelvis studerar eller är sjukskriven kan du ändå ha en inkomst i form av studiestöd eller sjukpenning.

En del långivare gör individuella bedömningar baserade på din totala ekonomi, befintliga skulder och betalningshistorik. Har du ingen skuld och en stabil inkomstkälla, även om den inte är regelbunden, kan du ibland bli beviljad ett snabblån.

Viktigt att tänka på innan du tar ett snabblån

Att ha möjlighet att låna pengar snabbt kan vara praktiskt, men det är viktigt att låna ansvarsfullt.

Du bör aldrig ta ett snabblån för att betala andra lån eller krediter – det riskerar att skapa en ond cirkel av skulder. Eftersom snabblån är högkostnadskrediter med hög ränta bör du bara låna den summa du verkligen behöver och betala tillbaka så snart som möjligt.

Fördelar med snabblån

Även om snabblån är ett dyrt alternativ finns det några fördelar:

• Du får besked direkt efter ansökan.
• Pengarna betalas ofta ut inom några minuter.
• Många långivare använder inte UC.
• Vissa betalar ut även på kvällar och helger.

Om du vet att du kan betala tillbaka i tid kan ett snabblån vara en snabb lösning vid en oförutsedd utgift.

Vanliga frågor och svar