Fem signaler på att dina lån har tagit över

Sitter du där med en hög fakturor och känner hur pulsen höjs när du öppnar brevlådan? Då är du inte ensam. I Sverige har tusentals svenskar privatlån som gradvis tar över vardagen och höjer stressnivåerna. De flesta märker dock inte vilken förödande effekt deras lån får förrän det redan har gått för långt.

I ett tidigt skede känns det kanske som att allting är under kontroll. Man kanske har ett kreditkort, en avbetalning eller har tagit ett snabblån för att täcka ett snabblån för att täcka ett hål i budgeten. Det känns bra tills att  fakturorna blivit fler än vad man kunnat ana. Det finns några signaler som talar om när dina lån börjat styra ditt liv och när det är dags att agera.

När fakturaångesten blir vardag

Minns du när det var en stor grej att betala en räkning? När du satte dig ner och ordentligt gick igenom vad du skulle betala för? När man har tillräckligt många fakturor känns det mer som ett evigt flöde av påminnelser och förfallodatum som bara fortsätter flöda in utan stopp. Man något tillfälle slutar man att räkna fakturorna. Istället har det blivit en sorts överlevnadsstrategi som nästan sker på autopilot. Man sitter med den jobbigaste fakturan först, den där avbetalningen med orimligt hör ränta, som trots att det tar emot måste in varje månad. Resten får vänta. 

Det är mentalt krävande när fakturorna hopar sig och man inte har koll på när saker och ting förfaller. När skulle billånet vara betalt och vilken avgift tog egentligen kreditbolaget? Det är lätt att detta leder till ångest och andra svårigheter i vardagen, som att man börjar undvika när telefonen ringer från okända nummer eller när mailkorgen flödar över av fakturor och mail från olika banker.

Amorteringspusslet som aldrig går ihop

Du betalar och betalar, men summorna verkar aldrig gå ner. Du vet knappt vad du är skyldig totalt. Är det 150 000? 200 000? När man har många olika lån sprids betalningarna ut så tunt att det mesta går till räntor istället för att minska på själva skulden. Kreditkortet med 23% ränta, TV-avbetalningen och privatlånet tar alla sina del. Ta det här som exempel: Om du har 50 000 kronor fördelat på tre olika lån kan det kosta dig runt 800 kronor mer per månad jämfört med om du skulle samla dina lån hos en långivare med lägre ränta. Det är nästan 10 000 kronor per år i kostnader som du skulle kunna undvika.

Men det är inte bara ekonomin. Det är frustrationen i att springa på en löpbana som aldrig tar slut. Du betalar det du ska, men kommer aldrig någon vart. 

Räntechocken som kostar mer än du tror

Ränta på 8%, 12%, till och med 18% på vissa krediter – när man läser det svart på vitt känns det abstrakt. Men när man räknar ut vad det faktiskt betyder i kronor, då blir det plötsligt påtagligt. Säg att du har ett kreditkortssaldo på 30 000 kronor med 16% ränta. Om du bara betalar minimibeloppet varje månad kommer du betala över 14 000 kronor i ränta – nästan hälften av vad du ursprungligen lånade. Det är pengar som hade kunnat gå till något mer meningsfullt. Och det är inte bara räntan.

Många glömmer aviavgifter, administrationsavgifter och andra kostnader. En aviavgift på 29 kronor per månad låter inte mycket, men när du har fem lån blir det 1 740 kronor per år. Varje tusenlapp du betalar i onödig ränta är en tusenlapp mindre till semester, renoveringar eller sparande. Pengar som försvinner utan att du får något tillbaka. Kronofogden tar upp några viktiga tips och information kring kreditlån och ger ett exempel på vad det innebär att ta ett lån med en effektiv ränta på 28,32 procent.

Ta tillbaka kontrollen och förändra ditt liv

Allt är inte hopplöst. Det finns flera vägar ut för att förändra sin ekonomiska situation. Det första steget är att våga erkänna att man hamnat i en risig sits. Inte för någon annans skull, utan för sin egen. Att lånen har tagit för stor plats i ens liv är något man måste acceptera – och viljan att förändra det likaså.

Nästa steg är att få en överblick. Sätt dig ner och skriv upp allt du betalar för varje månad. Vad är du skyldig? Till vem? Till vilken ränta? När du har en tydlig bild kan du börja agera i rätt ände. För många blir det en ögonöppnare att se allt klart och tydligt på papper. Plötsligt blir det tydligt hur mycket som går till räntor istället för amortering. Och hur mycket enklare livet skulle bli med färre fakturor att hålla reda på. Ta kontroll över din ekonomi genom att göra smartare val och förstå vad pengar går till varje månad. Sluta även låta rädslan styra. När man accepterar att man har ekonomiska problem blir det lättare att börja jobba på att lösa de. Ta tillbaka kontrollen över din ekonomi och bygg upp din självkänsla på samma gång.